Закон о договоре страхования, 1981 г

ЗАКОН О ДОГОВОРЕ СТРАХОВАНИЯ – 1981 г.
(Извлечения)

ЧАСТЬ «А». ОБЩИЕ УКАЗАНИЯ ДЛЯ ВСЕХ ВИДОВ СТРАХОВАНИЯ

Глава «А». Договор страхования

1. Суть договора страхования
   Договор страхования – это договор между страховой организацией (далее – «страховщик». – Примеч. перев.) и страхователем, в соответствии с которым страховщик обязуется за обусловленную договором плату (далее – «страховая премия/страховые выплаты». – Примеч. перев.) при наступлении предусмотренного в договоре события (далее – «страховой случай». – Примеч. перев.), выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор (далее – «выгодоприобретатель». – Примеч. перев.).
2. Страховой полис
   (а) В случае заключения договора страхования, страховщик обязан передать страхователю документ, подписанный страховщиком, содержащий изложение прав и обязанностей сторон по договору страхования (далее – «страховой полис»), за исключением случаев, когда при данном виде страхования принято не выдавать страховой полис.
   (б) До той поры, пока страховой полис не вручен страхователю, рассматриваются как согласованные между сторонами условия, принятые данным страховщиком при данном виде страхования, в том виде, как они были поданы Инспектору по делам страхования, в соответствии со статьей 16 Закона об инспектировании деятельности страховых компаний – 1981 г., или в соответствии с тем, как они были поданы или разрешены, в зависимости от обстоятельств дела, в соответствии со статьей 40 приведенного Закона, кроме случаев. когда в договоре страхования между сторонами согласовано отклонение от указанных условий.
3. Необходимость выделения в договоре особым образом условий, касающихся ограничений обязанностей страховщика
   Если в договоре страхования установлены какие- либо условия или ограничения в отношении исполнения страховщиком своих обязанностей либо в отношении объема его ответственности, указанные условия и ограничения должны быть упомянуты в том месте страхового полиса, где описывается предмет, которого они касаются, либо они должны быть выделены в страховом полисе особым жирным шрифтом. Несоблюдение этого правила лишает возможности страховщика ссылаться в своих возражениях на указанные условия или ограничения.
4. Приложения к страховому полису
   Если в договоре упоминается ответ, который страхователь дал в письменном виде на вопрос страховщика, копия этого ответа должна быть приложена к страховому полису. В случае, если копия ответа не была приложена к страховому полису, страховщик не может основывать на нем свои возражения.
5. Предоставление копий страхового полиса
   Страховщик обязан предоставить страхователю и выгодоприобретателю, по требованию страхователя и за его счет, копии страхового полиса и приложений к нему.
6. Обязанность предоставления информации
   (а) Если страхователю был задан страховщиком вопрос до заключения договора (как в стандартном бланке, так и иным способом), ответ на который мог повлиять на решение обычного страховщика по поводу целесообразности вообще заключения с данным страхователем договора, либо целесообразности заключения договора на данных условиях в частности (далее – «существенные обстоятельства». – Примеч. перев.), на страхователе лежит обязанность дать на указанный вопрос полный и правдивый ответ в письменном виде.
   (б) Вопрос общего характера, касающийся различных предметов, без выделения какого-либо одного из них, не обязывает к даче ответа в соответствии с указанными выше требованиями, за исключением случаев, когда такой ответ был целесообразен на момент заключения договора.
   (г) Сокрытие страхователем, с целью обмана, от страховщика обстоятельств, которые, как ему было заведомо известно, относились к категории существенных обстоятельств, имеет те же правовые последствия, что и в случае дачи страхователем неполного и неправдивого ответа на вопрос страховщика.
7. Последствия сокрытия существенной информации
   (а) В случае, если страхователем был дан неполный и неправдивый ответ на вопрос страховщика, касающийся существенных обстоятельств, страховщик имеет право в течение 30 дней с момента, когда ему стало об этом известно, и до тех пор, пока не наступил страховой случай, расторгнуть договор путем письменного извещения об этом страхователя.
   (б) Если страховщик расторг договор в соответствии с положениями настоящей статьи, страхователь имеет право на возврат страховой премии, которая была выплачена им страховщику за период времени после расторжения договора, за вычетом расходов страховщика Исключение составляют случаи, когда в действиях страхователя имелся умысел на обман страховщика.
   (в) Если страховой случай наступил до момента расторжения договора, в соответствии с положениями настоящей статьи страховщик должен будет выплатить страховое возмещение в размере, уменьшенном в соответствии с пропорцией между размером страховой премии, принятым у страховщика исходя из действительных (правдивых) обстоятельств дела, и размером страховой премии, согласованной между сторонами. Страховщик полностью освобождается от обязанности выплаты страхового возмещения, если имело место одно из перечисленных ниже обстоятельств:
   (1) Ответ страхователем был дан с целью обмана
   (2) Обычный страховщик не заключил бы данного договора, даже на условиях выплаты страхователем страховой премии в большем размере, если бы на момент заключения договора ему были известны действительные (правдивые) обстоятельства дела. В указанном случае страхователь имеет право на возврат страховой премии, которая была им выплачена страховщику за период времени после наступления страхового случая, за вычетом понесенных страховщиком расходов.
8. Лишение права на использование способов защиты нарушенного права
   Страховщик не имеет права на использование способов защиты своего нарушенного права, предусмотренных в статье 7 настоящего Закона, даже если ответ страхователя был дан в целях обмана и являлся неполным и неправдивым, если имело место одно из следующих обстоятельств:
   (1) Страховщик знал или должен был знать о действительных обстоятельствах дела на момент заключения договора, либо его действия послужили причиной тому, что ответ страхователя был неполным и неправдивым.
   (2) Обстоятельство, в отношение которого страхователем был дан неполный и неправдивый ответ, перестало существовать до наступления страхового случая либо не оказало какого-либо влияния на наступление страхового случая, на наличие обязательств страховщика по отношению к страхователю либо на объем таких обязательств.
9. Срок действия договора страхования
   (а) Если в договоре не установлено иное, срок действия договора начинается с момента его заключения и заканчивается в конце последнего дня срока, в полночь.
   (б) Если в договоре установлен срок его действия и страхователь, не позднее чем за 30 дней до окончания срока договора, направил страховщику письменное предложение о продлении страхования на дополнительный период времени, указанный в этом предложении, считается, что страховщик согласен на продление договора, если в течение 15 дней с момента вручения ему указанного предложения он не известил страхователя о своем отказе от продления договора страхования на дополнительный срок.
   (в) Если в договоре определено, что по окончании установленного в договоре срока страхование будет продлено на дополнительный срок – страхование периодически продлевается на срок, равный тому, который был установлен в договоре как первоначальный срок его действия.
   (в) Если в договоре не установлен срок страхования, каждая из сторон в любой момент может расторгнуть договор, направив об этом письменное извещение другой стороне. Страхователь имеет право на возврат страховой премии, которая была выплачена им страховщику за период времени после расторжения договора.
10. Расторжение договора
    Если одна из сторон расторгла договор страхования в соответствии с положениями договора либо настоящего Закона, договор считается расторгнутым по истечении 15 дней со дня, когда извещение о расторжении договора было вручено второй стороне.

Глава «Б». Выгодоприобретатель

11. Кто считается выгодоприобретателем
    (а) Страхователь является также и выгодоприобретателем, если им не установлено в качестве выгодоприобретателя другое лицо.
    (б) До той поры, пока не наступил страховой случай, страхователь имеет право путем письменного уведомления об этом страховщика установить в качестве выгодоприобретателя вместо себя постороннее лицо либо отменить ранее данное им указание в отношении выгодоприобретателя и установить в качестве него другое лицо. Между тем указание страхователя в отношении выгодоприобретателя будет безвозвратным, если на это имеется указание в договоре страхования либо в письменном извещении страхователя к страховщику.
    (в) Выгодоприобретатель может быть установлен также и в отношении получения части страхового возмещения.
12. Статус выгодоприобретателю
    (а) Если в качестве выгодоприобретателя страхователем установлено другое лицо, это лицо будет иметь право на получение страхового возмещения. Это положение не лишает права самого страхователя предъявлять к страховщику требования о выплате страхового возмещения указанному выгодоприобретателю.
    (б) Возражения на иск, которые страховщик может предъявить в отношении страхователя, действительны также и в отношении выгодоприобретателя. При этом страховщик имеет право на зачет из страхового возмещения суммы страховой премии, которая причиталась ему в соответствии с договором страхования.
13. Права страхователя и выгодоприобретателя
    (а) Установление страхователем в договоре страхования в качестве выгодоприобретателя другого лица, если только такое установление не являлось безвозвратным, не лишает самого страхователя возможности передавать или закладывать свои права по договору страхования другому лицу, а также не препятствует кредиторам страхователя налагать арест на указанные права до той поры, пока не наступил страховой случай.

Глава «В». Страховая премия

14. Срок для выплаты страховой премии
    (а) Страховая премия выплачивается при заключении договора или в течение разумного периода времени с момента заключения договора. Если в договоре установлена выплата страховой премии в виде периодических выплат – указанные платежи будут выплачиваться в начале каждого периода для выплат.
    (б) Если договор страхования заключен на несколько лет и страховая премия установлена в общей сумме на весь срок действия договора – страховая премия будет выплачиваться в виде равных по размеру ежегодных выплат, выплачиваемых в начале каждого года страхования.
15. Задержка выплаты страховой премии
    (а) Если страховая премия или часть ее не была выплачена в установленный для этого срок, и после направления страховщиком страхователю письменного требования о выплате страховой премии также не была выплачена страхователем в течение 15 дней со дня получения соответствующего требования, страховщик имеет право направить страхователю письменное извещение о том, что по истечении срока в 21 день договор будет считаться расторгнутым, если в указанный дополнительный срок страхователем не будет погашен долг по выплате страховой премии.
    (б) Если страхователь установил в договоре в качестве выгодоприобретателя другое лицо и данное установление является безвозвратным, страховщик имеет право расторгнуть договор только при условии, что он известил выгодоприобретателя о наличии у страхователя задолженности по оплате страховой премии, и выгодоприобретатель не погасил указанную задолженность в течение 15 дней с момента вручения ему извещения об этом.

Глава «Г». Изменение в степени страхового риска

16. Случаи, в которых страховой риск отпал
    (а) Договор страхования в отношении страхового риска, который на момент заключения договора уже отпал, либо в отношении страхового случая, который на момент заключения договора уже свершился – является ничтожным.
    (6) Если после заключения договора страхования выяснится, что наступление страхового случая невозможно, договор расторгается и страхователь имеет право на возврат страховой премии, выплаченной им после расторжения договора («страховой риск» – вероятность наступления страхового случая и размера возможных для страховщика убытков от его наступления. – Примеч. перев.).
17. Обязанность извещения страхователя об увеличении страхового риска
    (а) Если страхователю стало известно о наступлении «изменений, касающихся существенных обстоятельств дела», он должен немедленно известить об этом страховщика.
    (б) В отношении положений настоящей статьи под «изменениями, касающимися существенных обстоятельств дела», понимают изменения в обстоятельствах, перечисленных ниже:
    (1) Изменения, касающиеся существенного обстоятельства, сведения о котором были затребованы страховщиком в вопросе, заданном страхователю до заключения договора, и они возникли после того, как страхователем был дан ответ страховщику на указанный вопрос.
    (2) Изменения, которые возникли после передачи страхового полиса страхователю и касаются обстоятельств, которые с очевидностью подчеркнуты в полисе как существенные обстоятельства.
    (3) Обстоятельства, свидетельствующие, что ответ страхователя на вопрос, касающийся существенных обстоятельств, был неправильным, и это может реально ухудшить положение страхователя и увеличить риск наступления страхового случая.
18. Последствия увеличения для страхователя риска наступления страхового случая
    (1) В течение 30 дней со дня передачи страховщику извещения о наступлении существенных изменений в обстоятельствах дела, либо со дня, когда страховщику стало известно об этом иным путем, в соответствии с более ранним из этих двух событий и до той поры, пока не наступил страховой случай, страховщик имеет право расторгнуть договор страхования путем письменного извещения об этом страхователя.
    (2) В случае, если страховщик расторг договор в соответствии с положениями настоящей статьи, страхователь имеет право на возврат страховой премии, которая была выплачена им за период времени после расторжения договора, кроме случаев, когда в действиях страхователя был умысел на обман. Если страховщик не расторг договор в соответствии с положениями настоящей статьи, считается, что он согласен на продолжение действия договора, несмотря на возникшие изменения, касающиеся существенных обстоятельств дела.
    (в) Если страховой случай наступил до расторжения договора в соответствии с указаниями настоящей статьи, страховщик должен будет выплатить страховое возмещение страхователю, но размер этого возмещения будет уменьшен пропорционально разнице между страховым возмещением, согласованным между сторонами в договоре, и страховым возмещением, обычно выплачиваемым данным страхователем в ситуации, подобной той, которая возникла после наступления указанных изменении, касающихся существенных обстоятельств дела. Страховщик полностью освобождается от обязанности выплаты страхового возмещения, если имело место одно из перечисленных обстоятельств:
    (1) Страхователь с целью обмана не направил извещения страховщику в соответствии со статьей 17 настоящего Закона.
    (2) Обычный страховщик не заключил бы данного договора, даже на условиях большей страховой премии, если бы знал об обстоятельствах, которые наступили после указанных изменений. В данном случае страхователь имеет право на возврат страховой премии за период времени после наступления указанных изменений.
19. Лишение возможности использовать предусмотренные законом способы защиты нарушенного права
    Страховщик не имеет права на использование способов защиты нарушенного права, предусмотренных в статье 18 настоящего Закона, если имело место одно из перечисленных обстоятельств:
    (1) Существенные изменения прекратили свое существование до наступления страхового случая, либо их существование не оказало какого-либо влияния на наступление страхового случая, на наличие у страховщика обязательств перед страхователем и на объем этих обязательств.
    (2) Указанные изменения были результатом действий, осуществленных страхователем с ведома и согласия страховщика.
    (3) Существенные изменения были результатом действии, предпринятых страхователем для предотвращения серьезного ущерба здоровью или имуществу, при условии, что страхователь направил об этом письменное извещение страховщику сразу после того, как указанные действия были совершены, либо сразу после того, как ему стало об этом известно.
    20.Уменьшение страхового риска
    Если страховая премия была установлена в свете обстоятельств, связанных с увеличением для страховщика страхового риска и после такого установления указанные обстоятельства перестали существовать или оказывать какое-либо влияние на страховой риск, страхователь имеет право требовать уменьшения размера страховой премии, начиная с момента извещения страхователя об указанных выше изменениях, и установить страховую премию в размере, который был принят у данного страхователя на момент установления страховой премии, при отсутствии указанных обстоятельств.
20. Меры по уменьшению страхового риска
    В случае, если в договоре страхования установлено, что на страхователе или на выгодоприобретателе лежит обязанность к принятию мер для уменьшения страхового риска, и данные меры не были приняты указанными лицами в установленный для этого в договоре срок, действуют положения статей 18 и 19 настоящего Закона, с соответствующими изменениями.

Глава «Д». Страховое возмещение

22. Извещение о наступлении страхового случая
    В случае наступления страхового случая страхователь обязан известить об этом страховщика сразу- после того, как ему самому стало об этом известно. Выгодоприобретатель также, сразу после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан сообщить страхователю о наступлении страхового случая и о своих правах на получение страхового возмещения. В случае, если одно из указанных лиц сделало предусмотренное в настоящее статье сообщение страхователю, второе лицо освобождается от обязанности делать соответствующее сообщение.
23. Разъяснение обязанностей страховщика
    (а) После того как страховщику было вручено сообщение о наступлении страхового случая и подано письменное заявление о выплате страхового возмещения. страховщик обязан немедленно принять все необходимые меры для выяснения объема своей ответственности по договору.
    (б) На страхователе или выгодоприобретателе, в зависимости от обстоятельств дела, лежит обязанность после получения соответствующего требования страховщика передавать ему в течение разумно необходимого для этого времени информацию и документы, требуемые для выяснения объема ответственности страховщика. Если требуемые информация и документы не находятся в распоряжении указанных лиц, они обязаны делать все от них зависящее для того, чтобы оказать помощь страховщику в их получении.
24. Действия, летающие невозможным для страховщика выяснение объема его ответственности
    (а) Если обязанности, предусмотренные статьями 22 и 23(6) настоящего Закона, не исполнены страхователем или выгодоприобретателем в срок, и в случае, если бы они были исполнены, у страховщика была реальная возможность уменьшить размер понесенных им убытков, страховщик обязан выплатить страховое возмещение лишь в том размере, который он должен был бы выплатить в случае, если бы страхователем или выгодоприобретателем были бы выполнены указанные выше обязанности.
    Данные положения не действуют, если имело место одно из следующих обстоятельств:
    (1) Обязанность не исполнена или исполнена с опозданием по уважительным причинам.
    (2) Не исполнение указанной обязанности или ее исполнение с опозданием не лишили страховщика возможности проверить объем его ответственности по договору либо не затруднили ему проведение указанной проверки.
    (б) Если страхователь или выгодоприобретатель умышленно совершили действия, которые создавали препятствия для страховщика при проверке его обязательств по договору, либо затрудняли такую проверку, страховщик обязан выплатить страховое возмещение лишь в том размере, в котором он был бы обязан его выплачивать, если бы не были совершены указанные действия.
25. Обман при подаче заявления о выплате страхового возмещения
    В случае, если страхователь или выгодоприобретатель нарушили свои обязательства в соответствии со статьями 22 или 23(6) настоящего Закона, либо совершили действия, предусмотренные ст. 24(6) настоящего Закона, либо указанные лица сообщили страховщику ложные сведения или скрыли от него обстоятельства, касающиеся страхового случая или обязанностей страховщика по выплате страхового возмещения, и все перечисленные действия преследовали цель обмана страховщика – страховщик полностью освобождается от выполнения своих обязательств по договору страхования.
26. Умышленное способствование наступлению страхового случая
    Если страхователь или выгодоприобретатель умышленно способствовали наступлению страхового случая, страховщик освобождается от исполнения своих обязанностей по договору страхования.
27. Срок выплаты страхового возмещения
    Страховое возмещение выплачивается в течение 30 дней с момента, когда в распоряжении страховщика будет иметься необходимая информация и доку менты для установления объема его ответственности. Между тем суммы страхового возмещения, по поводу которых добросовестно отсутствует спор между сторонами и заявление об их выплате может быть подано отдельно от заявления о выплате остальной суммы страхового возмещения, будут выплачены в течение 30 дней со дня вручения страховщику заявления о выплате страхового возмещения в соответствии со статьей 23(a) настоящего Закона.
28. Привязка выплаты страхового возмещения к индексу инфляции и начисление процентов
    (не приводится)
    28а. Начисление процентов в особом размере
    (не приводится)
29. Особый вид помощи в защите нарушенного нрава
    Если обязанность страховщика по выплате страхового возмещения или объем его выплаты зависят в соответствии с положениями закона или договора от действия или бездействия страхователя или выгодоприобретателя, не оказывающего существенного влияния на страховой риск, суд имеет право, если сочтет это справедливым с учетом обстоятельств дела, обязать страховщика к выплате страхового возмещения, полностью или частично, даже если указанное условие не было соблюдено или было нарушено.
30. Повторяющиеся страховые случаи
    Страховщик обязан выплачивать страховое возмещение и в том случае, когда в течение действия договора страхования страховой случай наступал неоднократно. При этом общая сумма страховых выплат не должна превышать определенную договором страховую сумма, как это установлено в ст. 56 настоящего Закона.
31. Исковая давность
    Срок исковой давности по искам о выплате страхового возмещения составляет три года с момента наступления страхового случая.

Глава «Е». Страховой агент

32. Определение терминов
    В настоящей статье под «страховым агентом» понимают лицо, которое занимается посреднической деятельностью между страхователями и страховщиками.
33. Представительство в отношении заключения договора
    (а) В отношении переговоров по поводу заключения договора страхования и в отношении заключения такого договора страховой агент считается представителем страховщика, кроме случаев, когда он действует как представитель страхователя в соответствии с письменным требованием страхователя об этом.
    (б) В отношении обязанности раскрытия необходимой информации при заключении договора страхования осведомленность страхового агента о действительных обстоятельствах дела, имеющих существенное значение, приравнивается к осведомленности об этих обстоятельствах самого страховщика.
34. Представительство в отношении получения выплат страховой премии от страхователя
    В отношении получения выплат страховой премии от страхователя страховой агент, являвшийся посредником при заключении договора страхования, либо лицо, которое указано в страховом полисе в качестве страхового агента, считаются представителями страховщика, кроме случаев, когда страховщик известил страхователя письменно о том, что не следует выплачивать страховую премию указанному агенту.
35. Представительство в отношении направления сообщении
    В отношении направления сообщений страхователем и выгодоприобретателем страховщику страховой агент, являвшийся посредником при заключении договора страхования, либо лицо, которое указано в страховом полисе в качестве страхового агента, считаются представителями страховщика, кроме случаев, когда страховщик известил страхователя или выгодоприобретателя письменно о том, что извещения следует направлять по другому адресу.
36. Действие положений Закона о представительстве
    В отношении представительства, предусмотренного статьями 33-35 настоящего Закона, действуют положения Закона о представительстве – 1965 г., с учетом положений настоящего Закона.

Глава «Ж». Разное

37. Направление извещений
    (а) Извещения страхователю или выгодоприобретателю направляются страховщиком по их последнему известному страховщику месту жительства.
    (б) Извещения страховщику направляются страхователем или выгодоприобретателем по их выбору – по месту нахождения бизнеса страховщика либо страховому агенту, как это указано в ст. 35 настоящего Закона, либо другому физическому лицу в Израиле, адрес которого указан в страховом полисе или данные которого были сообщены страховщиком в письменном уведомлении страхователю или выгодоприобретателю.
    (в) Если в Израиле у страховщика отсутствует место для ведения бизнеса и он не дал адрес другого физического лица для вручения извещений, страховщик не может ссылаться на то, что страхователем или выгодоприобретателем не направлено извещение, либо направлено с опозданием.
38. Исключительность в применении способов защиты нарушенного права в соответствии с настоящим Законом
    Способы защиты нарушенного права страховщика, предусмотренные положениями статей 7, 15,18, 24 и 2 5 настоящего Закона, исключают по рассматриваемым в указанных статьях вопросам применение способов защиты нарушенного права в соответствии с другими законами.
39. Ограничения в возможности установления в договоре страхования каких-либо условий в отношении действия положений настоящего Закона
    (а) Действие положений статей 2-4, 21, 25, 26, 33(6),34, 35 и 38 настоящего Закона не может быть ограничено в договоре страхования какими-либо условиями.
    (б) Действие положений статей 5-8,9(в), 13,15, 17,18,19,22-24,27,28,31-37 настоящего Закона может быть ограничено в договоре страхования какими-либо условиями только в том случае, если это сделано в пользу страхователя или выгодоприобретателя.
40. Действие положений настоящей части Закона
    Положения данной части Закона действуют в отношении всех видов страхования. кроме случаев. когда в другой части настоящего Закона или в другом законе имеются иные специальные указания по рассматриваемому вопросу.

ЧАСТЬ «Б». СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ

41. Суть страхования
    При страховании жизни страховым случаем является смерть самого страхователя или другого лица, либо достижение указанными лицами определенного возраста, либо наступление иного события в жизни указанных лиц, кроме случаев аварии, болезни и наступления инвалидности.
42. Страхование лица, не являющегося страхователем
    (а) В случае, если в качестве страхового случая предусмотрено наступление смерти лица, не являющегося страхователем, для заключения такого договора требуется письменное согласие данного лица, а если таким лицом является несовершеннолетнее или недееспособное лицо – согласие его законного представителя в соответствии с положениями Закона о дееспособности и опеке – 1962 г.
    (б) Положения настоящей статьи недействительны в отношении заключения договора страхования жизни группы людей, состав которой может измениться в течение срока действия договора страхования, и выгодоприобретателями по договору являются те же липа или их наследники.
43. Ограничения в использовании способов защиты нарушенного права.
    Страховщик не может использовать способы защиты права, установленные в статье 7 настоящего Закона, по истечении трех лет с момента заключения договора. Исключение составляют случаи, когда страхователь или иное лицо, жизнь которого была застрахована, действовали с целью обмана.
44. Выгодоприобретатели
    (а) Если в качестве выгодоприобретателя в договоре страхования жизни был установлен супруг страхователя, без указания его конкретных данных, право на получение страхового возмещения будет иметь то лицо, которое являлось супругом страхователя на момент наступления страхового случая, В случае, если в договоре в качестве выгодоприобретателей были указаны родственники страхователя – право на получение страхового возмещения будут иметь родственники, находящиеся в живых на момент наступления страхового случая. Если в качестве выгодоприобретателей в договоре были указаны дети или их потомки – право на страховое возмещение будут иметь в том числе и усыновленные дети, а также тот ребенок, который родится в течение 300 дней с момента наступления страхового случая.
    (б) Если в качестве выгодоприобретателей в договоре страхования жизни были указаны несколько лиц и не были установлены доли каждого из них, страховое возмещение будет разделено между указанными лицами в равных долях.
    (в) Если выгодоприобретатель, не являющийся страхователем, умер еще до наступления страхового случая – право на получение страхового возмещения будут иметь его супруг или его потомки в соответствии с правилами раздела наследства при наследовании по закону. В случае, если указанные лица отсутствуют, либо, если выгодоприобретатель отказался от своего права на получение страхового возмещения до наступления страхового случая, право на получение страхового возмещения будет у страхователя.
45. Расторжение договора
    (а) Страхователь имеет право в любой момент расторгнуть договор, путем письменного извещения об этом страховщика.
    (б) Если выгодоприобретатель, не являющийся страхователем, был установлен страхователем назначением, которое является безвозвратным («квия билти хозерет»), и впоследствии страхователь расторг договор в соответствии с положениями настоящего пункта, страховщик обязан немедленно сообщить об этом выгодоприобретателю, с разъяснением положений настоящий статьи. Выгодоприобретатель вправе не позднее чем в течение тридцати дней с момента получения указанного извещения страховщика направить письменное уведомление страховщику о том, что он хочет вступить в указанный договор с предусмотренными в нем правами и обязанностями сторон. В случае, если выгодоприобретатель направил страховщику указанное уведомление, он вступает в договор вместо страхователя и договор продолжает действовать, а если в промежутке он был отменен – возобновляет свое действие.
    (в) Если выгодоприобретатель, не являющийся страхователем, был установлен страхователем путем назначения, которое является безвозвратным, и договор расторгнут не в соответствии с положениями пункта «б» настоящей статьи, страховщик обязан немедленно направить об этом письменное уведомление выгодоприобретателю.
46. Досрочная выплата страхового возмещения и выкуп страхового полиса (поправка от 29.03.2001 г.)
    (а) В случае, если страхователем была выплачена страховая премия за два года, страхователь имеет право требовать путем направления письменного извещения об этом страховщику получения страхового возмещения либо получения компенсации за выплаты по страховому полису.
    (б) Если страхователь потребовал выплаты страхового возмещения, размер его будет уменьшен, начиная с того момента, когда закончился период, за который была выплачена текущая страховая премия в соответствии с суммой выплаты, установленной для этого в страховом полисе. При этом прекращается обязанность страхователя выплачивать страховую премию.
    (в) Если страхователь потребовал компенсации за выплаты по страховому полису, страховщик обязан выплатить ему стоимость выплат («педион»), как это предусмотрено в полисе, в течение 30 дней с момента, когда ему передано требование о выплате, или в течение более длительного времени, которое определил страхователь в своем требовании, но во всех случаях не позднее чем в течение 90 дней с момента передачи требования. К стоимости выплаченных сумм («педион») будут присоединены суммы инфляционного индекса («хафрашей хацмада»), как это разъяснено в Законе о процентах и привязке к индексу инфляции – 1961г., с момента передачи страховщику указанного требования или с иной даты, указанной в требовании. Кроме того, на данную сумму будут начислены проценты в соответствии с положениями статьи 1 указанного закона в отношении определения термина «привязка к индексу инфляции и начисление процентов» по истечении 30 дней передачи страховщику указанного требования или с иной даты, указанной в требовании.
    (г) Страхователь может ограничить свои требования лишь частью страхования.
    (д) Если выгодоприобретатель, не являющийся при этом страхователем, установлен назначением вида «билти хозер» (безвозвратный, не подлежащий в дальнейшем изменению или отмене. – Примеч. перев.), предъявление страхователем страховщику указанных выше требований, возможно только при наличии на это письменного согласия выгодоприобретателя.
47. Досрочная выплата страхового возмещения и выкуп страхового полиса, несмотря на расторжение договора (поправка от 01.03.1982 г.)
    Расторжение договора страхования со стороны страховщика не лишает страхователя права на выкуп страхового полиса. Расторжение договора страховщиком в связи с неуплатой страхователем страховой премии не лишает его права требовать выплаты страхового возмещения, при условии, что требование о выплате поступит в течение 30 дней с момента получения извещения страховщика о расторжении договора.
48. Страховой полис как гарантия для получения ссуды
    Если страхователь заложил страховщику свои права по страховому полису, который подлежит выкупу, как гарантию по ссуде, которую предоставил ему страховщик, и ссуда не была погашена в срок, страховщик не будет производить зачет ссуды из стоимости выплат по полису до того, как направит письменное требование страхователю по поводу погашения ссуды в течение периода времени, в который страховщик должен был выплатить стоимость страхового полиса и ссуда не была погашена в течение указанного дополнительного периода времени.
49. Ограничение в действии положений закона
    На страхование жизни не распространяются положения статей 17-19 настоящего Закона.
50. Самоубийство лица, жизнь которого была застрахована
    При страховании жизни страховое возмещение по договору выплачивается также и в случае самоубийства лица, жизнь которого была застрахована, если самоубийство произошло по истечении годичного срока с момента заключения договора.
51. Вступление третьего лица в договор вместо страхователя
    (а) Если по договору страхования жизни было застраховано третье лицо, не являющееся страхователем, и страхователь умер в то время, когда лицо, жизнь которого застрахована, находится в живых, страховщик обязан известить указанное лицо письменно о смерти страхователя. По истечении 30 дней с момента вручения указанного извещения третье лицо имеет право известить страховщика письменно о своем желании вступить в договор с предусмотренными в нем правами и обязанностями вместо страхователя.
    (б) Если по договору страхования жизни было застраховано третье лицо, не являющееся страхователем, и в отношении страхователя вынесено судебное постановление о банкротстве или о ликвидации юридического лица («цав пирук»), третье лицо имеет право вступить в договор вместо страхователя, как это предусмотрено в пункте «а» настоящей статьи. При этом, если установление указанного третьего лица не являлось безвозвратным, оно должно выплатить доверительному управляющему имуществом в процессе банкротства, либо лицу, занимающемуся разделом общего имущества, в зависимости от обстоятельств дела, стоимость выкупа страхового полиса на момент выдачи судебного постановления о банкротстве или о ликвидации юридического лица.
52. Ограничение в установлении каких-либо условий для действия положений статей закона
    (а) Действие положений статей 42,49 и 51 настоящего Закона нельзя ограничивать какими-либо условиями.
    (б) Действие положений статей 43, 45-48, и 50 настоящего Закона можно ограничивать какими-либо условиями только в пользу страхователя или выгодоприобретателя.

ЧАСТЬ «В». СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНОГО СЛУЧАЯ,
НАСТУПЛЕНИЯ БОЛЕЗНИ И ИНВАЛИДНОСТИ

53. Суть страхования
    Под страховым случаем понимается: при страховании от несчастного случая – несчастный случай, происшедший со страхователем или другим лицом, при страховании от болезни – наступление указанного заболевания, при страховании от наступления инвалидности – наступление инвалидности страхователя.
54. Действие положений Закона
    (а) В отношении страхования от несчастного случая, наступления болезни и инвалидности, по которому, при наступлении страхового случая, страховщик обязан выплатить страховое возмещение в заранее согласованном между сторонами размере, вне зависимости от размера причиненного ущерба, положения части «б» настоящего Закона действуют с соответствующими изменениями.
    (б) В отношении страхования от несчастного случая, наступления болезни и инвалидности, по которому страховщик обязан выплачивать страховое возмещение в зависимости от размера причиненного ущерба, действуют положения статей 42,49,52,56, 61,62 и 64 настоящего Закона, с соответствующими изменениями.

ЧАСТЬ «Г». СТРАХОВАНИЕ ОТ ПРИЧИНЕНИЯ УЩЕРБА

Глава «А». Страхование имущества

55. Суть имущественного страхования
    (а) При страховании имущества страховщик обязан выплачивать компенсацию за вред, который причинен страхователю или выгодоприобретателю вследствие утраты или повреждения имущества, принадлежащего страхователю.
    (б) Застрахованное имущество может принадлежать как страхователю, так и третьему лицу.
56. Объем обязательств страховщика (поправка от 23.02.1984 г.)
    (а) Страховщик обязан компенсировать ущерб в реально причиненном объеме, но не свыше установленной в договоре максимальной суммы, которую он обязался выплатить (далее – «страховая сумма»). Страховая сумма, за исключением страховой суммы, установленной в иностранной валюте или в израильской валюте, с привязкой к курсу иностранной валюты, будет изменяться в соответствии с изменениями в индексе потребительских цен («ха-мадад ха-махерей- ха-цархан»), данные о котором публикуются периодически Центральным статистическим управлением, либо по соглашению сторон в соответствии с каким- либо другим публикуемым в указанном порядке индексом – в размере, составляющем разницу между индексом, который был опубликован близко к дате, когда был заключен договор, и индексом, который был опубликован близко к дате, когда наступил страховой случай.
    (в) Страховая сумма в иностранной валюте либо в израильской валюте, с привязкой к курсу иностранной валюты, может быть установлена в договоре только в той валюте, которая включена в Список иностранных валют, утвержденный для этой цели Инспектором по делам страхования.
    (г) Страховое возмещение будет начислено таким образом, чтобы по мере возможности привести страхователя к такому положению, в котором он бы находился, если бы не нас -тупил страховой случай.
    (д) Если стороны заранее установили в договоре размер компенсации в возмещение причиненного ущерба, страховое возмещение будет выплачиваться в этом согласованном размере без учета размера реально причиненного ущерба.
57. Расширение обязательств страховщика
    Страхование имущества от определенного риска покрывает также ущерб, который причинен имуществу в результате совершения разумных действия для спасения имущества от этого риска.
58. Завышенная страховая сумма
    Если страховая сумма неоправданно превысила в момент заключения договора или в дальнейшем действительную стоимость имущества страхователя, каждая из сторон имеет право в любой момент в течение действия договора страхования требовать уменьшения страховой суммы до размеров действительной стоимости имущества на момент предъявления соответствующего требования. В случае предъявления указанного требования, наряду с уменьшением страховой суммы, будет уменьшен также размер страховых выплат, начиная со дня предъявления данного требования.
59. Двойное страхование (поправка от 23.02.1984 г.)
    (а) Если имущество было застраховано от наступления одного и того же риска у нескольких страховщиков на идентичные периоды страхования страхователь обязан известить об этом страховщиков письменно сразу же после того, как было произведено указанное двойное страхование, либо после того, как ему стало известно о наличии такого страхования.
    (б) Если имущество застраховано двойным страхованием и в общей сложности, страховые суммы неоправданно превышают действительную стоимость застрахованного имущества, страхователь и каждый из страховщиков имеют право в любой момент в течение действия договора страхования требовать уменьшения страховых сумм до размеров действительной стоимости застрахованного имущества на момент предъявления соответствующего требования. В случае предъявления указанных требований, страховые суммы по каждому из договоров страхования будут соответственно уменьшены, наряду с этим будут уменьшены также размеры выплат страховой премии, начиная с момента предъявления рассматриваемых требований.
    (в) При двойном страховании страховщики отвечают перед страхователем за выплату идентичной страховой суммы в порядке солидарной ответственности.
    (г) Доля каждого из страховщиков в выплате страхового возмещения страхователю будет определяться в соответствии с пропорцией между страховыми суммами по указанным договорам страхования.
60. Занижение страховой суммы
    Если при заключении договора страхования страховая сумма была установлена в размере меньшем, чем действительная стоимость застрахованного имущества,-обязанность страховщика по возмещению ущерба будет уменьшена пропорционально разнице между страховой суммой и действительной стоимостью имущества на момент заключения договора страхования.
61. Уменьшение размера ущерба
    (а) Страховщик не обязан выплачивать страховое возмещение за причиненный страхователю ущерб в том случае, когда страхователь имел возможность предотвратить наступление указанного ущерба или уменьшить его в момент наступления страхового случая или после этого, если бы он принял разумные меры по своей инициативе, либо принял те меры, которые предписал ему осуществить страховщик.
    (б) Если страхователь или выгодоприобретатель в момент насту пленил страхового случая или после его наступления понес разумные расходы для предотвращения наступления ущерба или для его уменьшения, либо для этой цели принял на себя разумные обязательства, страховщик обязан компенсировать указанные расходы как в случае, когда ущерб был предотвращен или уменьшен, так и в случае, когда этого не удалось. Если расходы страхователя или принятые им на себя обязательства были неоправданно высоки, на страховщике лежит обязанность компенсировать их страхователю в разумном в соответствии с обстоятельствами дела размере. Указанные выплаты будут произведены даже в том случае, если они превысят установленную в договоре страховую сумму
    (в) Положения настоящей статьи недействительны в отношении договора страхования, в котором стороны согласовали размер компенсации, как это предусмотрено в статье 56(в) настоящего Закона.
62. Замена лица, имеющего право требования компенсации
    (а) Если у страхователя в связи с наступлением страхового случая имелось также право на получение денежной компенсации от третьего лица по иным, не связанным с договором страхования основаниям, указанное право требования переходит к страховщику в размере страхового возмещения, которое было выплачено им страхователю.
    (б) Страховщик не должен использовать право требования выплат от третьего лица, которое было передано ему в соответствии с положениями настоящей статьи, таким образом, что это ущемит право страхователя взыскивать с этого третьего лица в порядке компенсации денежные суммы в размере, превышающем размер страхового возмещения.
    (в) Если страхователь получил от третьего лица денежную компенсацию, которую в соответствии с положениями настоящей статьи должен был получить страховщик, он обязан передать указанные суммы страховщику. В случае, если страхователь заключил компромиссное соглашение с третьим лицом, отказался от своего права требования к нему либо совершил иные действия, ущемляющие перешедшее к страховщику право требования от третьего лица денежных выплат, страхователь обязан компенсировать страховщика за это.
    (г) Положения настоящей статьи недействительны, если страховой случай был причинен неумышленно действиями лица, в отношении которого обычный страхователь не стал бы взыскивать денежную компенсацию, вследствие родственных связен или отношений между ними, относящихся к категории работодатель – рабочий.
    63.Страхование обязательств
    При страховании на случай невозвращения долга права страхователя в отношении должника передаются страховщику, который выплатил страхователю страховое возмещение, и в данном случае будут действовать положения статей 56,57,59(а)-(г),61 и 62 настоящего Закона с соответствующими изменениями.
63. Ограничение в возможности установления в договоре страхования каких-либо условий в отношении действия положений настоящего закона (поправка от 23.02.1984 г.)
    Действие положений статей 56,57,59 (а, б, в), 61 и 62 настоящего Закона может быть ограничено в договоре страхования какими-либо условиями только в том случае, если это сделано в пользу страхователя или выгодоприобретателя.

Глава «Б». Страхование ответственности

65. Суть страхования
    При страховании ответственности страховщик обязан компенсировать денежные обязательства, которые могут быть возложены на страхователя по отношению к третьему лицу. Страховой случай наступает тогда, когда у третьего лица возникает основание требовать исполнения страхователем указанного денежного обязательства.
66. Объем обязательств страховщика
    Страхование ответственности покрывает также обычные судебные расходы, которые страхователь обязан нести в связи с указанными выше обязательствами, даже если это превышает страховую сумму.
67. Действие положений закона (поправка от 23.02.1984 г.)
    В отношении страхования ответственности действуют, с соответствующими изменениями, положения статей 56,59,61 и 62 настоящего Закона, и введение в договор каких-либо условий, ограничивающих действие указанных положений, за исключением положений статьи 59 (г) возможно только если это будет в пользу страхователя или третьего лица.
68. Статус третьего лица
    При страховании ответственности страховщик может, а если имеется требование об этом со стороны третьего лица – обязан выплатить третьему лицу страховое возмещение, которое должно быть выплачено страхователю по договору страхования, при условии, что до осуществления указанных выплат страховщик направил страхователю письменное уведомление за 30 дней до предполагаемой даты выплаты указанных сумм, и в течение этого периода времени страхователь не представил страховщику своих возражений по поводу предполагаемых выплат. При этом возражения, которые имеются у страховщика в отношении требований страхователя по договору, действительны также в отношении требований, предъявляемых к страховщику со стороны третьего лица.
69. Банкротство страхователя или ликвидация страхователя как юридического лица
    (а) Если в рамках одного договора страхования ответственности страхователь оказался вовлеченным в одно из перечисленных ниже событий, и до наступления данного события или после его наступления страхователь принял на себя обязательства по отношению к третьему лицу, покрываемые договором страхования, право требования от страховщика осуществления денежных выплат для покрытия обязательств страхователя перед третьим лицом не будет рассматриваться как часть имущества страхователя, а будет передано третьему лицу, для предъявления соответствующих претензий по реализации указанного права к страховщику; При этом возражения, которые имеются у страховщика в отношении требований страхователя по договору; действительны также в отношении требований, предъявляемых к страховщику со стороны третьего лица.
    (б) К упоминаемым выше событиям относятся следующие:
    (1) Страхователь объявлен судом банкротом либо в процессе банкротства заключил компромиссное соглашение с кредиторами.
    (2) Страхователь умер и вынесено судебное постановление об управлении его наследством в рамках процесса банкротства.
    (3) В отношении страхователя, который является юридическим лицом, вынесено судебное постановление о ликвидации юридического лица, либо назначен распорядитель имуществом юридического лица («конес нехасим»), либо управляющий бизнесом или производством этого юридического лица, либо учредителями юридического лица принято решение о его добровольной ликвидации, за исключением добровольной ликвидации с целью реорганизации юридического лица или с целью объединения с другим юридическим лицом.
70. Ограничения в действии исковой давности
    При страховании ответственности начало течения срока исковой давности по иску о выплате страхового возмещения по договору не наступает до тех пор, пока не наступило течение срока исковой давности для иска третьего лица к страхователю.
71. Ограничения в установлении в договоре каких- либо условий в отношении действия норм настоящего Закона и в совершении определенных действий
    (а) В отношении положений статей 66,68-70 настоящего Закона не допускается установление в договоре каких-либо условий, ограничивающих действие указанных статей.
    (б) Действия страхователя, страховщика, доверительного управляющего в процессе банкротства лица, ответственного за раздел имущества («мефарек»), распорядителя имуществом («конес нехасим») либо руководителя юридического лица («менахель») не могут лишить третье лицо прав в соответствии положениями статей 68 и 69 настоящего Закона.

ЧАСТЬ «Д». РАЗНОЕ

72. Ограничения в действии положений закона (поправка от 23.02.1984 г.)
    (а) (1) Положения настоящего Закона, кроме положений статьи 62, недействительны в отношении перестрахования («битуах мишне»).
    (2) Положения настоящего Закона, кроме положений статей 62 и 69, недействительны в отношении морского и воздушного страхования.
    (б) Министр юстиции с утверждения Комиссии Кнессета по делам конституции, закона и правосудия имеет право установить своим указом виды деятельности, на которые полностью или частично не будут распространяться положения настоящего Закона.
73. Действие других законов
    Положения настоящего Закона действуют, когда в Ордонансе о страховании автомототранспортных средств (новая редакция) – 1970 г. или в другом законе отсутствуют специальные указания по рассматриваемому вопросу.
74. Отмена действия законов
    Настоящим Законом отменяется действие перечисленных ниже законов:
    (1) Закона Османской империи о страховании – 1904 г.;
    (2) Закона об обеспечении выплат страхового возмещения третьему лицу – 1976 г.
75. Действие Закона и нормы переходного периода
    (а) Настоящий Закон вступает в силу с 1 января 1982 г. При этом положения статьи 28(a) настоящего Закона вступают в действие через три месяца со дня публикации настоящего Закона в Ведомостях.
    (б) В отношении договора страхования, заключенного до начала действия настоящего закона, продолжают действовать нормы предыдущего законодательства. В отношении действия норм настоящего Закона возобновление договора страхования рассматривают как его заключение.

Ицхак Навон – Президент государства

Менахем Бегин – Глава правительства

Моше Ни сим – Министр юстиции